9月3日，2017一本財(cái)經(jīng)智慧金融年度峰會(huì)在北京圓滿(mǎn)舉行。

本次大會(huì)以“科技賦能 金融覺(jué)醒”為主題，BATJ四大巨頭，20多位業(yè)內(nèi)大咖，500多位金融領(lǐng)域精英以及一線(xiàn)媒體齊聚，圍繞金融科技人工智能、風(fēng)控科技等主題，緊扣政策熱點(diǎn)，探討行業(yè)難點(diǎn)，感受科技能量在金融中的綻放。

01 金融科技

會(huì)上，螞蟻金服副總裁、首席技術(shù)架構(gòu)師胡喜表示，其實(shí)金融科技面臨的更大的難題，“我們總結(jié)四點(diǎn)，大規(guī)模交易的問(wèn)題、信用問(wèn)題、安全計(jì)算問(wèn)題、體驗(yàn)的問(wèn)題”。

京東金融集團(tuán)、風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理沈曉春也在演講中提到金融科技，

“大數(shù)據(jù)，云計(jì)算，區(qū)塊鏈，人工智能等一系列信息技術(shù)發(fā)展和應(yīng)用，金融業(yè)也因此變得更加高效，更加便捷，同時(shí)也產(chǎn)生了非常多創(chuàng)新的產(chǎn)品和模式。”

金融科技領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)是基礎(chǔ)。“大數(shù)據(jù)是Fintech發(fā)展的動(dòng)力之源。”民生銀行公司業(yè)務(wù)部數(shù)字化中心負(fù)責(zé)人王彥博認(rèn)為，無(wú)論區(qū)塊鏈、云計(jì)算還是人工智能，都有一個(gè)共同核心——大數(shù)據(jù)。

“無(wú)論是云計(jì)算還是大數(shù)據(jù)、算法算例、數(shù)據(jù)科學(xué)，只要能賦予金融更加長(zhǎng)足有效的發(fā)展，他就是Fintech。” 王彥博表示。

快牛金科聯(lián)合創(chuàng)始人兼CTO胡亮認(rèn)為，在金融科技領(lǐng)域里，最核心的技術(shù)是移動(dòng)支付、區(qū)塊鏈和AI，移動(dòng)支付的出現(xiàn)，改變了人們的生活常態(tài)，區(qū)塊鏈則在銀行與供應(yīng)鏈金融帳戶(hù)監(jiān)管和交易的追溯里，起到了關(guān)鍵的作用。然而，這既是機(jī)遇，也是挑戰(zhàn)，隱私保護(hù)、技術(shù)失控、監(jiān)管等都是金融科技領(lǐng)域亟需解決的問(wèn)題。

百度金融首席架構(gòu)師陳天健，介紹了百度在金融科技時(shí)代面臨的挑戰(zhàn)與對(duì)策。“百度金融是一家大型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，同時(shí)也是一家金融科技廠商。

從百度金融的角度來(lái)看，金融業(yè)本身就是信息。每一次信息業(yè)的技術(shù)革命都會(huì)導(dǎo)致金融業(yè)的巨大效率提升。

無(wú)論馬車(chē)、電報(bào)、電話(huà)的發(fā)明，還是計(jì)算機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，都在使金融業(yè)上升到一個(gè)新的高度。”

“作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)在也算是接受時(shí)代的洗禮，擁抱新金融。” 云南信托副總裁舒廣認(rèn)為，“實(shí)現(xiàn)普惠金融的第一次觸達(dá)和消費(fèi)金融資產(chǎn)交易。”

02 人工智能

人工智能是今年最熱的科技。人工智能如何與金融的結(jié)合，也成為行業(yè)探討的熱點(diǎn)。

中科院自動(dòng)化研究所研究員李兵博士表示，人工智能與金融的結(jié)合，已經(jīng)應(yīng)用在多個(gè)環(huán)節(jié)中，保險(xiǎn)、智能投顧、風(fēng)控，到處都有人工智能的身影。“從1956年在達(dá)特茅斯舉辦的一個(gè)學(xué)術(shù)會(huì)議人工智能誕生，到2016年阿爾法狗出現(xiàn)，經(jīng)歷一個(gè)甲子后，人工智能終于火了一把。”

“AI是一把屠龍寶刀，所有的行業(yè)都會(huì)受到它的影響，都會(huì)發(fā)生變革，在金融領(lǐng)域也是一樣。”元一九鼎合伙人夏翌表示，“但在不同的金融領(lǐng)域，人工智能成熟程度是不太一樣的。比如，在風(fēng)控領(lǐng)域，已經(jīng)取得了非常明顯的效果，但在投資和保險(xiǎn)領(lǐng)域，目前可能還是早期。”

“目前人工智能確實(shí)有一些突破性發(fā)展，尤其算法方面，但是具體要和金融如何結(jié)合，還有一段路要走。” 捷越聯(lián)合首席信息官李澎亮認(rèn)為，“比如智能投顧，目前有三個(gè)方面的挑戰(zhàn)，第一，監(jiān)管；第二，模型，包括算法和市場(chǎng)的把控問(wèn)題；第三，獲客，中國(guó)散戶(hù)特別多，散戶(hù)的期許也特別高，智能投顧更適合長(zhǎng)期投資，而不是短期的行為。但是這些散戶(hù)的心理狀態(tài)不太一樣的，所以這些可能將來(lái)要怎么調(diào)整，設(shè)計(jì)怎么樣的產(chǎn)品，這也是一個(gè)挑戰(zhàn)。”

而人工智能的到來(lái)，是否會(huì)帶來(lái)一波失業(yè)潮？

“我看過(guò)一篇報(bào)道，說(shuō)金融領(lǐng)域其實(shí)40%工作是跟數(shù)據(jù)打交道的，也就是做數(shù)據(jù)處理的人，肯定是要受到一些沖擊。”因果樹(shù)創(chuàng)始合伙人滕放表示，“但在有些領(lǐng)域，人工智能只是輔助決策，像打仗一樣，所有的信息在那兒，但是真正下令還是需要人的決策。”

JadeValue保險(xiǎn)科技孵化器董事總經(jīng)理劉洋也認(rèn)為，人工智能對(duì)人類(lèi)進(jìn)步是好事。“第一，有舊的崗位下世，可能有新的崗位誕生，大家可以有更多時(shí)間享受生活。第二，如果我們不能改變它，就去接受它，去擁抱它。第三，很多東西是沒(méi)有辦法被人工智能的取代的，比如人與人之間的感性交流、溝通。所以我覺(jué)得可以關(guān)注面對(duì)面的服務(wù)行業(yè)，可能是一個(gè)方向。”

“我覺(jué)得人工智能是找到最優(yōu)策略最快、最有效的方法，但是它不能替代整個(gè)決策的流程，最終決策的結(jié)果點(diǎn)。” 淺橙科技CRO陳裕認(rèn)為。

03 風(fēng)控科技

風(fēng)控是金融的核心，科技在也在改變著傳統(tǒng)風(fēng)控手段。

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，線(xiàn)上風(fēng)控的關(guān)鍵，是數(shù)據(jù)的積累。

“從去年開(kāi)始，整個(gè)的中國(guó)在線(xiàn)小額信貸市場(chǎng)呈現(xiàn)了井噴式的發(fā)展，但當(dāng)下，國(guó)內(nèi)的信貸市場(chǎng)仍處于第一階段，其特點(diǎn)是傳統(tǒng)的銀行服務(wù)為主。中國(guó)號(hào)稱(chēng)有征信的人有7億人或者4億人，但是真正有借貸記錄的人只有1億。”明特量化聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO李英浩介紹。

大數(shù)據(jù)風(fēng)控，成為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的標(biāo)配。

騰訊理財(cái)通、高級(jí)總監(jiān)李康寧表示，個(gè)人數(shù)據(jù)產(chǎn)生有幾個(gè)層次：第一，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商，它是從通信層次來(lái)獲取數(shù)據(jù)，它是最全的。第二，從APP的技術(shù)的SDK層次獲取數(shù)據(jù)。第三，像騰訊一樣，有很多的社交場(chǎng)景，有很多的支付場(chǎng)景，這三個(gè)層次的數(shù)據(jù)有互補(bǔ)性。

“我們把這些信息都匯總起來(lái)之后，使得騰訊已有的現(xiàn)在的數(shù)據(jù)更加豐富，這些數(shù)據(jù)基本上都是我們現(xiàn)在已經(jīng)可以掌握的。加上以上的數(shù)據(jù)以后我們能對(duì)個(gè)人客戶(hù)，360度的進(jìn)行畫(huà)像。”李康寧表示。

“我們?cè)诜雌墼p里提供了四個(gè)方面的內(nèi)容，第一：從貸前、貸中、貸后的支持；第二，身份核驗(yàn)的黑名單；三個(gè)，特征因子。”極光大數(shù)據(jù)副總裁、極光數(shù)據(jù)研究院負(fù)責(zé)人陳宇表示，“此外，我們還通過(guò)數(shù)據(jù)科技或者Fintech的相關(guān)的內(nèi)容，尋找一個(gè)X。這個(gè)X就是我們所找到的客戶(hù)的行為數(shù)據(jù)。”

ZRobot CEO喬楊認(rèn)為，大數(shù)據(jù)一定要具備3V特點(diǎn)：一個(gè)是數(shù)量，一個(gè)是速度或者叫及時(shí)性，第三，多樣性。這三點(diǎn)在大數(shù)據(jù)1.0時(shí)代已經(jīng)得到非常迅速的發(fā)展。

“到了智能數(shù)據(jù)時(shí)代，大數(shù)據(jù)還要滿(mǎn)足兩外兩個(gè)特點(diǎn)：真實(shí)性和價(jià)值。” 喬楊補(bǔ)充道

而大數(shù)據(jù)與人工智能的結(jié)合，也是本次論壇討論的熱點(diǎn)之一。

錦佰安CEO馮繼強(qiáng)認(rèn)為：“風(fēng)控領(lǐng)域最有前景的，就是基于人工智能來(lái)避免掉剛才欺詐風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。”

“一方面，數(shù)據(jù)是人工智能的原料；人工智能技術(shù)包括數(shù)據(jù)，反過(guò)來(lái)改變?nèi)斯ぶ悄芩惴ǎ瑑?yōu)化數(shù)據(jù)采集挖掘效率。二者相互促進(jìn)。” 蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言表示，“但是提到大數(shù)據(jù)風(fēng)控和人工智能，基于數(shù)據(jù)量、數(shù)據(jù)維度和算法，以及沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)足夠長(zhǎng)時(shí)間檢驗(yàn)等因素，大眾對(duì)于大數(shù)據(jù)風(fēng)控的水平存在一些疑慮。”

PINTEC集團(tuán)讀秒CEO周靜認(rèn)為，數(shù)據(jù)是風(fēng)控的血液。“信貸領(lǐng)域，風(fēng)控是心臟。之前用人的經(jīng)驗(yàn)去做風(fēng)控，后來(lái)用數(shù)據(jù)、評(píng)分卡做風(fēng)控，到現(xiàn)在用AI的方式做風(fēng)控，都是跟著時(shí)代在演變，也跟著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和搜集數(shù)據(jù)的速度有關(guān)系。”

小米金融首席風(fēng)控官信貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人陳曦從業(yè)務(wù)角度分析金融風(fēng)控對(duì)人工智能的需求：第一，能不能把時(shí)間和空間以及行為的序列找出規(guī)律來(lái)，能夠定位；第二，能不能用類(lèi)似區(qū)塊鏈的技術(shù)，保證數(shù)據(jù)在各地方綜合起來(lái)以后能為我所用的質(zhì)量和我的定性。

“隨著時(shí)間推移、產(chǎn)品改變，我想大數(shù)據(jù)和人工智能肯定是需要的，同時(shí)的話(huà)遇到的困難會(huì)越來(lái)越少。”同盾科技執(zhí)行副總裁兼CSO馬駿驅(qū)認(rèn)為。

“目前，大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和人工智能的發(fā)展，并不是很順暢，甚至是困難重重。一個(gè)行業(yè)的重塑，從來(lái)都不是一件容易的事，甚至需要一代人的努力和付出。”一本財(cái)經(jīng)創(chuàng)始人王奕認(rèn)為，“但是，行業(yè)的重塑，就意味著機(jī)會(huì)叢生。”

對(duì)于這個(gè)時(shí)代，我們能做的，就是絕不辜負(fù)。