 |
北京2015年9月2日電 /美通社/ -- 8月29日，掌眾金融CSO首席戰略官譚春，做客新金融社群Tmedia，解析互聯網消費金融行情。
國內消費金融現狀
國內消費金融的現狀主要分為三點，首先我國消費金融市場依然處于發展初期，每年以百分之二十以上的速度高速發展，這是一個幾十萬億級的大市場；其次我國消費金融以中長期的購房購車貸款為主，占比70%以上，短期消費潛力巨大；最后以滿足購車購房為主的傳統消費金融產品無法滿足小額分散、短期、場景化、即時性需求變化趨勢。
基于這些現狀勢必催生金融產品創新，個人信貸業務是傳統銀行難以全面惠及的領域，建立專業化的個人消費金融服務系統，能夠更好地服務于用戶個體。
消費金融服務三大人群
現今消費金融服務三類主體人群。第一類是18-23歲學生群體，他們的特點是低收入來源，但對于3C類產品需求大，為他們匹配的產品是趣分期、分期樂；第二類是23-28歲的年輕白領，他們的特點是較低穩定收入，但短期消費需求旺盛，為他們匹配的產品是京東白條、閃電借款、么么貸；第三類是28-32歲的上班族，他們的特點是較高收入，房車需求旺盛，對于消費不存在多少困擾。
新型產品模式－Payday loan發薪日貸款
目前國外有相關解決產品——Payday loan（發薪日貸款），發薪日貸款也稱薪水預付或者工資抵押貸款，由放貸人提供小額、短期、無擔保貸款，借款人以此維持下一個發薪日前的開銷，并在發薪日還款。
發薪日貸款產品設計是：額度一般在100美元到1500美元之間，期限2周，年化利率一般都在300%以上，按復利計算有的年利率達1000%以上。借款人大多有短期資金周轉需求，要求產品具有便利性、連續性。
美國已經有1000多家提供發薪日貸款的私人企業，業務規模前三家市場占有合計不超過20%，競爭充分，業務規模20億-50億美元/年，費率100%-300%。
國內產品模式——閃電借款
目前國內這方面做得突出的產品是掌眾金融旗下的“閃電借款”微信平臺。閃電借款是一款基于手機移動技術、互聯網數據實現快速小額借款的互聯網金融產品，是全國首家基于微信使用的會員邀請制借貸平臺。
它主要的特點分為四點，第一點“短”，21天短貸，資金快速周轉；第二點“小”，1萬元以下小額借款；第三點“移”， 手機上的移動金融工具；第四點“快”，實時授信，60秒放款，理財端24小時內完成匹配。
閃電借款目前注冊用戶超過200萬人，交易用戶超過60萬人，已成為移動金融領域首屈一指的小額信貸平臺。
互聯網風控組合拳
那么這么龐大的交易人群，閃電借款是如何做好互聯網金融的風險控制呢？
關于風險控制，閃電借款有兩種方式，第一種：大數據征信，我們會通過傳統金融機構數據和大數據風控模型評估用戶信用等級；第二種：用戶特征精準分析，通過整合互聯網數據和第三方征信機構的記錄，通過技術手段進行量化管理信用風險。閃電借款利用個人網絡信息來增加信用，用戶行為數據權重高于傳統征信機構。
在催收環節中，對于已經貸款后的用戶，閃電借款會進行流程化監管，還款日前夕我們會進行定時的到期提示。如果用戶逾期還款，1個月內我們電話進行告之，如果長達6個月未還款，那么面臨的將是以法律途徑進行解決。
近日中國鐵路客戶服務中心發出公告，從2015年8月25日起，老賴將不能搭乘高鐵，一旦發現有老賴的違規情況，相關部門會立即通知法院對當事人進行處理。切記，一定要按時還款，誠實守信！
圖片 - http://photos.prnasia.com/prnh/20150902/0861508212
圖標 - http://photos.prnasia.com/prnh/20150710/0861506222LOGO
