北京2017年8月31日電 /美通社/ -- 8月31日，銀監(jiān)會第127場銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會在北京舉行，招商銀行副行長劉建軍以“招行做大做強消費金融駛向藍(lán)海”為主題，介紹了招商銀行擁抱金融科技，系統(tǒng)布局消費金融的相關(guān)情況。

在金融科技的驅(qū)動下，招行消費金融發(fā)展迅猛，對內(nèi)整合行內(nèi)零售信貸部、信用卡中心，對外與中國聯(lián)通合資成立招聯(lián)消費金融有限公司，確定了三大主體“統(tǒng)一部署、適度交叉、各有側(cè)重”的發(fā)展策略，并形成了攻防有道的立體格局。

作為招商銀行的子公司及持牌的非銀行金融機構(gòu)，招聯(lián)消費金融公司是招行積極布局互聯(lián)網(wǎng)普惠金融的重要舉措，填補了傳統(tǒng)銀行消費金融服務(wù)的空白，覆蓋了更多長尾客戶。

招聯(lián)消費金融公司常務(wù)副總經(jīng)理方一明出席了此次發(fā)布會，并介紹了招聯(lián)金融自主創(chuàng)新、打造金融科技核心競爭力的情況。

輕裝運營、主動創(chuàng)新，打造金融科技核心競爭力

招聯(lián)金融創(chuàng)立伊始便提出了“微金融、新互聯(lián)”的發(fā)展理念，積極探索基于互聯(lián)網(wǎng)模式的線上消費金融發(fā)展。確立了純線上的輕運營模式，完全用互聯(lián)網(wǎng)模式來獲客、經(jīng)營，沒有直銷人員，沒有客戶經(jīng)理概念，風(fēng)險管理依托大數(shù)據(jù)、基于小額分散原則識別和控制風(fēng)險。

與此同時，招聯(lián)金融不斷堅持自主創(chuàng)新，努力打造金融科技核心競爭力。主要在系統(tǒng)架構(gòu)、風(fēng)險管理、產(chǎn)品設(shè)計等方面進(jìn)行了主動創(chuàng)新。

據(jù)方一明介紹，系統(tǒng)架構(gòu)創(chuàng)新上，招聯(lián)金融率先在消費金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)“去 IOE”，搭建了支撐風(fēng)控、產(chǎn)品和運營的大數(shù)據(jù)平臺，建立了以“云技術(shù)”為基礎(chǔ)的統(tǒng)一運營服務(wù)體系；風(fēng)險管理創(chuàng)新上，招聯(lián)金融利用多維度征信信息和云計算等打造了基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)深度挖掘的“風(fēng)云”風(fēng)控系統(tǒng)集群；產(chǎn)品設(shè)計創(chuàng)新上，招聯(lián)金融通過多種創(chuàng)新工具開展小額消費信貸服務(wù)，現(xiàn)有產(chǎn)品體系均做到了無抵押、無擔(dān)保，憑個人信用申請，借款與還款全部在網(wǎng)上完成，流程簡潔，操作方便，客戶體驗好。

積極探索信用實踐，推動消費金融健康發(fā)展

“為了更好地推動行業(yè)健康發(fā)展，招聯(lián)金融在信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和應(yīng)用方面，積極探索實踐了一些創(chuàng)新案例。”方一明說。

招聯(lián)金融與中國聯(lián)通合作，基于大數(shù)據(jù)深度挖掘，打造了一套 KS 值超過40的“沃信用分”價值評分體系。該體系通過大數(shù)據(jù)機器學(xué)習(xí)，對客戶信用情況進(jìn)行綜合評估，從3億聯(lián)通用戶中篩選出近億的白名單客戶，直接應(yīng)用到聯(lián)通后付費的現(xiàn)金分期、手機分期、話費充值、永不停機等業(yè)務(wù)，為客戶提供金融特權(quán)。

根據(jù)客戶沃信用分的評級情況，招聯(lián)金融還上線了摩拜項目，推出信用騎行免押金服務(wù)，讓聯(lián)通客戶體會到信用的價值。目前該項目廣東地區(qū)已上線，后續(xù)將推廣至全國，只要填寫基本信息和綁卡激活信用騎行特權(quán)，在摩拜騎行時就能享受免除299元押金90天的金融服務(wù)；如果信用騎行用戶完成招聯(lián)授信，則還可獲得摩拜季卡一張；同時，沃信用分白名單預(yù)授信用戶還可獲贈招聯(lián)金融的8折借款利息折扣券。

產(chǎn)學(xué)研結(jié)合，努力應(yīng)用消費金融創(chuàng)新成果

近年來隨著消費金融行業(yè)客群進(jìn)一步“下沉”，行業(yè)競爭加劇，風(fēng)控難度加大，一方面覆蓋更多低收入客戶群體的征信數(shù)據(jù)缺失嚴(yán)重；另一方面，由于沒有更多相對靜態(tài)的信用數(shù)據(jù)做支撐，偽冒欺詐、多頭共債等問題突出。當(dāng)新的欺詐行為模式發(fā)生時，舊有的一些風(fēng)控模型難以及時、有效地捕捉到。

方一明表示，招聯(lián)金融積極進(jìn)行產(chǎn)學(xué)研結(jié)合，與中科院合作建立智慧金融聯(lián)合實驗室，希望能轉(zhuǎn)化應(yīng)用一些消費金融創(chuàng)新技術(shù)成果，其中一個領(lǐng)域便是不斷提升金融行業(yè)反欺詐能力。

招聯(lián)金融與中科院深圳先進(jìn)技術(shù)研究院共同發(fā)起成立的“智慧金融聯(lián)合實驗室” 主要圍繞人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、反欺詐機器學(xué)習(xí)等領(lǐng)域進(jìn)行深入研究，融合招聯(lián)公司實際案例，探索利用先進(jìn)技術(shù)制定反欺詐策略，實現(xiàn)對欺詐行為的精準(zhǔn)防控和智能攔截，力爭在反欺詐方面取得富有成效的研究成果。

截至2017年7月末，招聯(lián)金融累計授信客戶1260萬，累計放款超過1400億元，戶均貸款約6000元。