北京2019年2月27日電 /美通社/ -- 曾經，“投保容易理賠難”是消費者對保險公司的普遍印象，如今，隨著行業競爭的不斷加劇及互聯網科技的應用，“投保容易理賠易”正在成為現實。

近日，信美人壽相互保險社（以下簡稱“信美相互”）公布了2018年理賠情況，全年共支付理賠金額1726.5萬元，涉及被保險人及家庭近500家。同時，作為剛剛經歷首個完整年度的初創保險機構，信美相互已將螞蟻金服區塊鏈技術運用于日常理賠中，有效增強了會員和客戶的信任度。

重疾保障額度仍待提升

從公布的2018年度理賠數據看，無論是整體理賠金額還是件均理賠金額，重疾險均排首位，共產生賠付1530.07萬元，占比超八成，除“寶貝守護計劃”外的一般重疾險件均賠付金額約26萬元。醫療險因小額高頻以284件排在理賠件數首位，占比約六成。

事實上，保險業內人士普遍認為，考慮到當下的診療需要和誤工補償需要，重疾險的保障額度應在50萬元左右較為合適，相比來看，目前個人的保障額度仍有較大提升空間。張女士因確診肺癌獲賠60萬元，成為2018年獲賠金額最高的會員。

而在信美相互為支付寶會員專屬定制的“寶貝守護計劃”中，白血病格外引人關注，其排在十二項少兒高發大病的首位，計劃產生的138件理賠案件中，僅白血病就有100件，占比超七成。

信美相互的理賠團隊也強調，消費者在投保時一定要如實告知、早日投保，并注意看清楚保障內容，保存好就診資料，重疾險符合疾病定義約定條件即可獲賠，醫療險需先治療再報銷。

賠審團機制作用突顯

2018年，由信美相互在業內首創的“賠審團”機制已經在“寶貝守護計劃”中正式落地并順利完成了16例爭議理賠案件的審議，參與的賠審員累積超過20余萬人次，其中4位申請人的訴求通過該機制獲得支持。

所謂賠審團機制，是指在保險機構核賠過程中，當理賠申請人就案件初步理賠意見與保險機構不能達成一致時，由理賠申請人在線請求賠審人員共同對爭議理賠案件進行討論、評議、投票，最終做出賠付決定的機制。3月28日，信美相互首次啟用該機制解決兒童罹患白血病保險理賠爭議。

“一方面說明保險機構的專業判斷能夠獲得大眾認可，另一方面賠審團的參與其中也讓保險理賠有了溫度，情理兼顧。”信美相互相關負責人表示，“該機制在幫助普通消費者提高保險保障意識及普及保險知識方面效果明顯。”

目前經賠審團機制審議的案件爭議主要集中于是否帶病投保以及醫院診斷疾病是否符合產品條款保障范圍。

科技助力理賠公開透明

2018年，區塊鏈技術在信美相互理賠相關場景中有了落地探索和應用，包括“會員愛心救助賬戶”、“理賠檔案室”及“賠審團”機制等。

在開業之初，信美相互就表示，將采用螞蟻區塊鏈技術作為信任連接器為服務增信，提升信息透明性，增強會員對公司的信任度，降低管理成本。

目前，理賠檔案室主要是對理賠案件詳情的展示，區塊鏈的使用可讓其成為真正可長期留存且追溯的檔案室；賠審團則主要涉及爭議案件詳情及賠審審議過程，區塊鏈為其可信機制提供著底層技術保證。

此外，會員愛心救助賬戶亦為信美相互在業內的首創，主要涉及會員貢獻明細及救助案件詳情，因其每一筆資金都來源于會員保費，所以將每一筆劃轉都寫在區塊鏈上，可保證數據透明、不可更改，接受會員的監督。其中，捐贈明細、支出項目明細、救助案件詳情、年度報告等信息都會向會員同步公開。

信美相互相關負責人強調，未來將會采用更多先進技術，讓理賠更加透明、更加便捷。