北京2019年3月19日 /美通社/ -- 鄉(xiāng)村金融服務(wù)已成為2019年國家經(jīng)濟發(fā)展關(guān)注的重點。《2019年中國政府報告》中首次出現(xiàn)“農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展”，這意味著農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展不僅將成為政府“三農(nóng)”工作重大落實領(lǐng)域，更將其與脫貧攻堅、鄉(xiāng)村振興和全面建成小康水平緊密地結(jié)合在了一起。繼2018年推出十項精準扶貧政策后，2019年政府報告同時指出，新的一年要繼續(xù)激勵加強普惠金融服務(wù)，進一步做好金融扶貧等工作。作為一家秉承提供“負責任的借貸”理念的消費金融公司，捷信消費金融有限公司（以下簡稱“捷信”）長期以來一直致力于通過提高金融服務(wù)的可獲得性。捷信在2019年將持續(xù)致力于全國農(nóng)村及偏遠地區(qū)開展金融知識普及活動，為當?shù)叵M者帶來更多本地化的普惠金融產(chǎn)品及服務(wù)，為農(nóng)村精準扶貧助力。

隨著金融精準扶貧力度不斷加大，普惠金融將在其中扮演著愈來愈重要的角色。央行聯(lián)合銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等五部委發(fā)布的《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導意見》指出，面對當前農(nóng)村金融領(lǐng)域存在的需求旺盛，傳統(tǒng)金融機構(gòu)在農(nóng)村金融領(lǐng)域供給不足等現(xiàn)狀，應(yīng)注重數(shù)字普惠金融在助力鄉(xiāng)村振興，推動新技術(shù)在農(nóng)村金融領(lǐng)域的應(yīng)用推廣方面所起到的重要作用。完善農(nóng)村金融服務(wù)是發(fā)展數(shù)字普惠金融的重要一環(huán)，農(nóng)村金融市場擁有巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

農(nóng)村市場大有可為

繼2004年農(nóng)業(yè)稅被取消后，隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、城鎮(zhèn)化進程不斷推進，農(nóng)村消費市場潛力正在被逐漸釋放。據(jù)國家金融與發(fā)展實驗室發(fā)布的《中國消費金融創(chuàng)新報告》預測，2020年我國將成為全球較大的消費金融市場，其中，農(nóng)村消費增長明顯加快是本次消費升級中所表現(xiàn)出來的重要特征。在收入支出方面，我國近年來城鄉(xiāng)居民的人均收入和消費支出均呈現(xiàn)穩(wěn)定的上漲趨勢，中國社會科學院與社會科學文獻出版社聯(lián)合發(fā)布的《農(nóng)村綠皮書》指出，2017 年農(nóng)民人均可支配收入超過1.3 萬元以上，比上年增長約7.5%，農(nóng)村居民收入增長勢頭不減，城鄉(xiāng)收入差距得到進一步縮小。

與此同時，雖然我國農(nóng)村金融服務(wù)機構(gòu)類型眾多，但農(nóng)村金融供給依然不足，城鄉(xiāng)之間的金融資源配置不平衡問題仍然突出，受其自身的特質(zhì)所限，傳統(tǒng)農(nóng)村金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)上具有高成本、高風險等特征，傳統(tǒng)融資渠道不能完全滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金需求。以鄉(xiāng)村地區(qū)人均傳統(tǒng)金融機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)量為例，截至2017年末，我國農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點數(shù)量12.61萬個，每萬人擁有銀行網(wǎng)點數(shù)僅為1.3個，其中鄉(xiāng)均3.93個，村均0.24個。與傳統(tǒng)金融機構(gòu)相比，由于消費金融具有無抵押、小金額和普惠性等特征，因此可以深挖傳統(tǒng)金融所不能觸及的潛在消費市場，并借助不同場景、消費業(yè)態(tài)的消費金融產(chǎn)品滿足不同層次、需求的消費者。作為農(nóng)村普惠金融的代表，捷信除了走進田間地頭，為當?shù)厝罕婇_展金融知識普及教育之外，也在進行線上線下多元化場景的開拓，也是為了更好地響應(yīng)農(nóng)村市場需求，為當?shù)叵M者提供更加個性化的服務(wù)。相信，在不遠的將來，消費金融將成為新形勢下發(fā)展農(nóng)村綠色金融強有力的推動劑。

持續(xù)建設(shè)農(nóng)村金融服務(wù)體系

農(nóng)村居民消費升級趨勢不可忽視。2016 年農(nóng)村居民消費規(guī)模達到64331 億元，約為1997 年同期消費規(guī)模的4.3 倍。與此同時，自2011 年至2015 年，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)普及率從20.7% 提高至31.6%，在增速方面農(nóng)村始終在城鎮(zhèn)之上。這意味著，越來越多的農(nóng)村居民尤其是年輕一代開始接觸并依賴互聯(lián)網(wǎng)的新產(chǎn)品、新科技，生活方式和消費方式也在逐步轉(zhuǎn)變。作為經(jīng)銀保監(jiān)會批準設(shè)立的首批四家試點消費金融公司之一，捷信一直堅持本地化發(fā)展策略，創(chuàng)新踐行普惠金融發(fā)展理念，加大金融科技發(fā)展力度，將大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)與消費特定場景緊密結(jié)合，滿足消費者多樣化需求，助力建設(shè)農(nóng)村金融服務(wù)體系。

通過線上線下多元化用戶場景布局，捷信在一定程度上拓展了農(nóng)村居民對于普惠金融服務(wù)的可獲得性。一方面，由于縣域及縣以下的居民普遍具有消費觀念偏保守、負債消費意識缺失、收入有周期性且不穩(wěn)定、信用數(shù)據(jù)缺失等金融特征，借貸通常以家庭為單位，生產(chǎn)性借貸和消費借貸混雜。另一方面，隨著農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)普及率不斷提高，農(nóng)村居民收入增長勢頭不減，在農(nóng)村，包括縣與縣級別以下地區(qū)，消費金融市場依然是藍海，農(nóng)民對于消費升級的需求逐漸涌現(xiàn)。捷信消費金融有限公司總經(jīng)理羅曼·沃迪拉表示，未來消費金融要關(guān)注傳統(tǒng)金融服務(wù)不到的領(lǐng)域和人群，比如藍領(lǐng)工人、鄉(xiāng)村地區(qū)的農(nóng)民。據(jù)《2018年中國消費信貸市場研究》指出，由于消費金融自身具備審核快、授信靈活等特點，消費金融在滿足消費者多樣化需求的同時，還能對消費者的即時、潛在需求進行滿足，幫助農(nóng)村居民在持久收入的合理預期中實現(xiàn)個人效用的較大化，最終切實感受到消費金融為他們帶來在生活品質(zhì)上的提升。2018年12月，一名東北客戶在得知可以通過捷信線下分期付款付清駕校費用后，頓時感到肩上的經(jīng)濟壓力少了許多，她表示，“冬天騎電動車接送孩子上學非常冷，自己看了也心疼，但有了這種方式，我就能在經(jīng)濟能力范圍內(nèi)為家庭和孩子創(chuàng)造更好的條件。”

今年捷信也將持續(xù)在農(nóng)村持續(xù)推動包括優(yōu)化線上APP用戶體驗、金融知識普及活動在內(nèi)的實際舉措，發(fā)揮普惠金融本色，為農(nóng)村綠色金融發(fā)展助力。當前，面臨發(fā)展?jié)摿Υ螅瑐鹘y(tǒng)金融機構(gòu)無法完全滿足其需求的農(nóng)村金融市場，普惠金融的出現(xiàn)恰好彌補了消費領(lǐng)域金融支持手段少、消費者無法熨平當期收入和持久收入差異等缺陷。捷信通過持續(xù)貫徹普惠金融政策，扮演好嫁接中國龐大的消費市場和供給的橋梁的重要角色，讓農(nóng)村金融發(fā)展惠及更多普通老百姓，切實提高國民幸福感。