北京2023年3月21日 /美通社/ -- 人口老齡化是我國今后較長一段時期的基本國情。《"十四五"國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務體系規(guī)劃》提出，要加快健全社會保障體系、養(yǎng)老服務體系、健康支撐體系,支持社會力量建設專業(yè)化、規(guī)模化、醫(yī)養(yǎng)結合能力突出的養(yǎng)老機構。今年的政府工作報告中先后8次提及"養(yǎng)老"關鍵詞，強調(diào)積極應對人口老齡化，推動老齡事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

為應對老齡化帶來的一系列問題，國家正多元推進養(yǎng)老三支柱全面發(fā)展，保險業(yè)則成為積極響應這一號召的排頭兵，尤其是保險公司及養(yǎng)老保險公司，可充分發(fā)揮長期資金管理和品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)的一站式服務優(yōu)勢，滿足人民群眾對未來退休生活的美好期待。

擴大第三支柱覆蓋面，商業(yè)養(yǎng)老保險不可或缺

比較當下中國老齡化發(fā)展趨勢以及人民群眾養(yǎng)老需求，我國養(yǎng)老保障服務還有諸多短板和不足，養(yǎng)老金儲備不足則是其中之一。據(jù)有關機構測算，未來5—10年我國養(yǎng)老金缺口將達5萬億-10萬億元。

為補足養(yǎng)老金缺口，僅靠基本養(yǎng)老保險制度還遠遠不夠，還需大力發(fā)展第二支柱和第三支柱。2022年11月，作為第三支柱代表的個人養(yǎng)老金制度在36個先行城市和地區(qū)啟動實施，實施3個月以來，參加人數(shù)已經(jīng)達到2817萬人，個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品名單也由首批6家公司7款產(chǎn)品擴容至12家公司20款產(chǎn)品。

不久前，大家養(yǎng)老在政策倡導下推出了《大家福滿萬家專屬商業(yè)養(yǎng)老保險》，產(chǎn)品交費靈活，在積累期以"浮動+保證"的收益模式進行養(yǎng)老財富儲備，領取期提供穩(wěn)定、持續(xù)的現(xiàn)金流用于養(yǎng)老生活支出。提供靠譜的產(chǎn)品只是一方面，大家養(yǎng)老還可提供包括規(guī)劃顧問、產(chǎn)品購買、長期領取等一站式服務，滿足有更高養(yǎng)老保障需求人群的資金投資需要。

綜合來看，同為對基本養(yǎng)老保險制度起到補充作用的第三支柱，商業(yè)養(yǎng)老金是在個人養(yǎng)老金之外的另一競爭力十足的選項，其參與范圍更廣、靈活性更強的特點可更好地滿足不同人群、不同年齡階段對養(yǎng)老儲備的資金安排，并最終實現(xiàn)養(yǎng)老資金保值增值和風險保障。

個人該如何為自身或家庭全面地制定適合的養(yǎng)老規(guī)劃？大家養(yǎng)老相關負責人建議首先要盤點家底，理清現(xiàn)狀，算清有多少是可以投入到未來養(yǎng)老規(guī)劃中的剩余資金。第二，預演未來，找到缺口，預估養(yǎng)老大概會用到的生活費、醫(yī)療費等各種開支。第三，挑選產(chǎn)品，科學配置。根據(jù)養(yǎng)老需求的特殊性，選擇一款具有專屬性、安全性、長期性的商業(yè)養(yǎng)老保險可以對養(yǎng)老資金的缺口進行很好的補充。最后，提前考慮養(yǎng)老資源的問題。隨著老齡化程度加深，未來醫(yī)療護理、生活配套等資源會愈發(fā)緊張，而這些與養(yǎng)老生活息息相關的綜合因素也必須提前納入到籌備范圍中。

社會資本布局養(yǎng)老產(chǎn)業(yè) 大家保險優(yōu)勢明顯

科學的養(yǎng)老規(guī)劃除了要解決養(yǎng)老錢從哪兒來，還包括如何做好養(yǎng)老服務的問題，后者涉及的內(nèi)容更加復雜和系統(tǒng)。

保險作為強監(jiān)管的行業(yè)，其合規(guī)性、穩(wěn)健性和可持續(xù)性與其他行業(yè)相比都屬于佼佼者，還能提供穩(wěn)健且安全的資金支持與投入，天然就適合參與布局和投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，還可同時解決養(yǎng)老資金儲備和養(yǎng)老服務兩大問題。

如今"保險產(chǎn)品+養(yǎng)老社區(qū)"漸成為保險機構布局養(yǎng)老服務的標配，如大家保險這樣的大型保險集團，成立之初就將養(yǎng)老作為公司核心戰(zhàn)略，持續(xù)探索著以"保險+養(yǎng)老"解決老齡化社會需求的大家模式。具體而言，大家保險尊重養(yǎng)老領域9073的現(xiàn)實，并據(jù)此搭建"城心醫(yī)養(yǎng)""旅居療養(yǎng)""居家安養(yǎng)"三大產(chǎn)品線，既解決老齡人群生理層面的照護問題，又兼顧老中幼共同的情感訴求，同時為養(yǎng)老服務市場發(fā)展探索可行路徑。

養(yǎng)老戰(zhàn)略落地近3年來，大家保險城心醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)品現(xiàn)已在北京、南昌、天津、成都、太原、長沙、濟南、杭州等8個城市布局10個高品質(zhì)城心社區(qū)；旅居療養(yǎng)社區(qū)落地杭州、北戴河、黃山、三亞、長白山、吐魯番等地，并逐步形成網(wǎng)絡布局；對于更多人選擇的居家養(yǎng)老，大家保險也已布局新華社皇亭子居家照護中心。

事實上，養(yǎng)老服務供給短缺和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)運營不夠規(guī)范，也大幅影響著我國養(yǎng)老服務體驗和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。目前我國每千名老人擁有床位數(shù)，與發(fā)達國家平均水平有較大差距，養(yǎng)老護理從業(yè)人員缺口更是超過千萬，這也導致各養(yǎng)老機構的服務水平參差不齊，難有統(tǒng)一標準。大家保險及旗下子公司大家健投尤其重視康養(yǎng)服務能力建設，組建專業(yè)化團隊，全方位移植全資持有的加拿大RC（Retirement Concepts，加拿大規(guī)模最大的連鎖養(yǎng)老集團之一）養(yǎng)老服務體系，結合本土實踐，形成了醫(yī)療、護理、康復、康樂、安居、膳食、旅行、療愈八大服務模塊。同時，根據(jù)不同養(yǎng)老產(chǎn)品線形態(tài)，匹配到城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)、旅居療養(yǎng)社區(qū)和居家安養(yǎng)照護中心，并根據(jù)每位長者的具體情況給出定制化方案，全方位滿足長者全生命周期的康養(yǎng)服務需求。

在養(yǎng)老服務端，"十四五"明確提出養(yǎng)老機構需兼顧上門服務，將服務能力輻射周邊。目前大家保險的養(yǎng)老社區(qū)服務基站可開展如老人綜合能力評估、助浴助潔、巡防關愛、訪視、照料服務、助餐及代購等養(yǎng)老助老服務。同時，大家養(yǎng)老保險還提供上門照護、康復指導、適老化設備安裝等服務，極大程度地滿足客戶居家養(yǎng)老不同場景、多個維度的需求。

總之，應對人口老齡化是一個龐大的系統(tǒng)工程，需要動員社會各方面力量，加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，強化部門協(xié)作。保險行業(yè)，則是推進可持續(xù)的多層次養(yǎng)老保障體系建設中不可或缺，甚至作用巨大的一支金融力量。