-Sun Life調(diào)查問卷顯示財(cái)務(wù)安全成遺產(chǎn)規(guī)劃首要目標(biāo)，但眾多家族擔(dān)憂財(cái)富難逾兩代
香港2025年11月1日 /美通社/ -- Sun Life Asia最新的一項(xiàng)調(diào)查問卷顯示，財(cái)務(wù)安全在亞洲地區(qū)被視為遺產(chǎn)規(guī)劃的基石，多達(dá)60%的受訪者擔(dān)憂其財(cái)富難逾兩代，這表明在這一領(lǐng)域?qū)Y(jié)構(gòu)化規(guī)劃與金融素養(yǎng)普及存在迫切需求。
這項(xiàng)題為《薪火相傳：構(gòu)建亞洲遺產(chǎn)持久傳承》（Passing the torch: Building lasting legacies in Asia）的調(diào)研覆蓋中國香港、印度尼西亞、馬來西亞、菲律賓、新加坡及越南的3,000余名受訪者，凸顯了亞洲地區(qū)對遺產(chǎn)規(guī)劃的態(tài)度、行為與愿景。
隨著亞洲將在未來十年迎來規(guī)模最大的代際財(cái)富轉(zhuǎn)移，如何有效進(jìn)行遺產(chǎn)規(guī)劃已成為該地區(qū)眾多家族日益關(guān)注的議題——這不僅涉及金融資產(chǎn)的傳遞，更關(guān)乎為子孫后代延續(xù)家族價(jià)值觀、傳統(tǒng)與機(jī)遇。
構(gòu)筑安全與機(jī)遇并重的遺產(chǎn)
七成（70%）受訪者認(rèn)為，建立保障機(jī)制確保家庭財(cái)務(wù)安全，是遺產(chǎn)規(guī)劃中最關(guān)鍵的要素。 其次分別為制定清晰且溝通順暢的遺產(chǎn)計(jì)劃以減少糾紛（53%），以及積累足夠財(cái)富傳承給下一代（48%）。
多數(shù)受訪者傾向讓其留下的財(cái)富長期增值，59%的受訪者希望通過金融資產(chǎn)、人壽保險(xiǎn)或家族企業(yè)將之投于到長期財(cái)富增長。 同等比例的受訪者希望遺產(chǎn)能用于滿足住房醫(yī)療等基本需求（59%），其后則是為從基礎(chǔ)教育到大學(xué)或職業(yè)培訓(xùn)提供資金（56%）。
遺產(chǎn)傳承難逾兩代的世代隱憂
近三分之二（60%）的受訪者擔(dān)憂財(cái)富傳承可能難逾兩代，超半數(shù)（55%）憂慮繼承人在財(cái)務(wù)層面尚未具備管理所繼承資產(chǎn)的能力——這些數(shù)據(jù)凸顯了提升金融素養(yǎng)并就財(cái)富事項(xiàng)進(jìn)行家族開放對話的緊迫性。 僅31%的受訪者確信子女會遵循其財(cái)富傳承意愿，妥善保全資產(chǎn)并實(shí)現(xiàn)持續(xù)增值。
富裕人群的擔(dān)憂尤為顯著——28%的受訪者表示對財(cái)富保全“高度擔(dān)憂”，凸顯出財(cái)富規(guī)模越大往往意味著責(zé)任越重、風(fēng)險(xiǎn)越高。
Sun Life首席客戶與分銷官David Broom指出：“我們觀察到家庭對遺產(chǎn)的定義正在發(fā)生根本轉(zhuǎn)變：從單純的財(cái)富拓展至后代的財(cái)務(wù)安全、教育及有意義的生活。 盡管該調(diào)查問卷顯示意愿與行動間存在差距，但這正體現(xiàn)了通過前瞻規(guī)劃、專業(yè)指導(dǎo)和開放的家族對話來確保資產(chǎn)與價(jià)值觀雙重傳承的必要性。”
遺產(chǎn)重在意義，而非僅是金錢
亞洲的家族對遺產(chǎn)的定義呈現(xiàn)多維特征。 當(dāng)被問及希望留下何種類型的遺產(chǎn)時(shí)，41%的受訪者選擇財(cái)富（包括現(xiàn)金、房產(chǎn)或包括家族企業(yè)在內(nèi)的其他貴重資產(chǎn)），其次為家族傳統(tǒng)（15%）以及對親友的個(gè)人影響力（13%）。
擔(dān)憂已超越財(cái)務(wù)范疇，延伸至家族價(jià)值觀的維系——僅31%的受訪者認(rèn)為子女會維持家族傳統(tǒng)。 年輕一代關(guān)注不同的優(yōu)先事項(xiàng)（58%）、參與度優(yōu)先（39%）、對價(jià)值觀的理解偏差（30%）以及代際紐帶薄弱（29%）被列為主要因素。
Sun Life首席客戶與分銷官David Broom表示：“當(dāng)今家族認(rèn)為遺產(chǎn)遠(yuǎn)不止是財(cái)務(wù)上的繼承——它關(guān)乎通過推動財(cái)務(wù)增長、支持教育和醫(yī)療乃至開啟全球機(jī)遇來創(chuàng)造持久影響。 人們希望他們的財(cái)富能更高效地發(fā)揮作用，不僅為了當(dāng)下，更要為子孫后代積蓄發(fā)展動能。”
認(rèn)知提升但準(zhǔn)備仍不足
盡管亞洲地區(qū)對遺產(chǎn)規(guī)劃的意識不斷增強(qiáng)，但仍然缺乏準(zhǔn)備。 若于當(dāng)下離世，僅19%受訪者認(rèn)為自身的遺產(chǎn)安排完全就緒，該比例在富裕人群中略升至29%。 僅10%受訪者已完成并溝通過其遺產(chǎn)計(jì)劃，而近半數(shù)（45%）僅有部分計(jì)劃，31%承認(rèn)完全沒有規(guī)劃。
盡管人們對遺囑、信托和財(cái)務(wù)顧問等工具的認(rèn)知度很高，但實(shí)際使用率卻很低。 七成（70%）受訪者了解遺囑和遺產(chǎn)規(guī)劃文件，但僅38%有過使用。 同樣，67%的受訪者知道財(cái)務(wù)顧問的存在，但僅有36%曾向其尋求過專業(yè)建議。
多數(shù)有關(guān)遺產(chǎn)的討論缺乏結(jié)構(gòu)性。 近半數(shù)（44%）的遺產(chǎn)規(guī)劃對話目前仍處于非正式或臨時(shí)狀態(tài)，但這似乎并非理想方式——僅27%的受訪者認(rèn)為這是最佳溝通場景。
Sun Life首席客戶與分銷官David Broom表示：“各家族往往止步于交談，未能落實(shí)為規(guī)劃。 盡管越來越多人認(rèn)識到需要就財(cái)富與繼承問題進(jìn)行開放對話，但此類討論大多仍缺乏結(jié)構(gòu)性和后續(xù)跟進(jìn)，導(dǎo)致重要的遺產(chǎn)決策未能落實(shí)或被誤解。 與全家進(jìn)行正式討論能明確意向，避免沖突并確保遺產(chǎn)傳承更持久。”
金融素養(yǎng)是寶貴的家族遺產(chǎn)
各家族通過傳遞財(cái)務(wù)管理知識與經(jīng)驗(yàn)，正將金融教育轉(zhuǎn)化為另一種形式的繼承。 當(dāng)被問及為增強(qiáng)下一代信心已經(jīng)或計(jì)劃采取的措施時(shí)，多數(shù)受訪者表示正在分享個(gè)人財(cái)務(wù)經(jīng)驗(yàn)（54%），開展開放式財(cái)務(wù)討論（53%）以及教授財(cái)務(wù)基礎(chǔ)知識（53%）。
對遺產(chǎn)規(guī)劃專業(yè)指導(dǎo)的需求也在日益增長。 37%的受訪者已聘請顧問，42%有此類計(jì)劃。 富裕人群率先行動——其中58%已尋求專業(yè)建議，而近半數(shù)Z世代受訪者（47%）也計(jì)劃效仿，這反映出對結(jié)構(gòu)化支持的代際間轉(zhuǎn)變。
Sun Life首席客戶與分銷官David Broom強(qiáng)調(diào)：“當(dāng)代人希望傳承的不僅是財(cái)富，更渴望賦予下一代明智管理資產(chǎn)的知識與價(jià)值觀。 隨著金融素養(yǎng)成為遺產(chǎn)規(guī)劃的核心組成部分，我們致力于通過提供可信賴的建議和金融教育來彌合傳承意愿與踐行能力之間的鴻溝，幫助家庭規(guī)劃并建立歷久彌新的遺產(chǎn)。”
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關(guān)于Sun Life
Sun Life是一家領(lǐng)先的國際金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，為個(gè)人和機(jī)構(gòu)客戶提供資產(chǎn)管理、財(cái)富、保險(xiǎn)和健康解決方案。 Sun Life的業(yè)務(wù)遍及全球多個(gè)市場，包括加拿大、美國、英國、愛爾蘭、中國香港、菲律賓、日本、印度尼西亞、印度、中國大陸、澳大利亞、新加坡、越南、馬來西亞和百慕大。 截至2025年6月30日，Sun Life管理的總資產(chǎn)達(dá)1.54萬億加元。 如需了解更多信息，請?jiān)L問www.sunlife.com。
Sun Life Financial Inc.在多倫多證券交易所（TSX）、紐約證券交易所（NYSE）和菲律賓證券交易所（PSE）上市交易，股票代碼為SLF。
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