科技與創(chuàng)新：銀行的下一個(gè)五年

北京2012年11月1日電 /美通社/ -- 《環(huán)球企業(yè)家》雜志社與畢馬威中國(guó)共同開(kāi)展研究，并于10月30日在北京富力萬(wàn)麗酒店共同發(fā)布了《“細(xì)分之王” -- 銀行創(chuàng)新與細(xì)分業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)報(bào)告（2012）》（下稱《報(bào)告》），通過(guò)將銀行主要業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的分項(xiàng)研究和評(píng)比，以期更全面地了解中國(guó)銀行業(yè)過(guò)去五年在制度性息差紅利之外“真實(shí)增長(zhǎng)”，解析各主要商業(yè)銀行進(jìn)行差異化發(fā)展的基礎(chǔ)條件，把握中國(guó)銀行業(yè)融合前沿科技的現(xiàn)實(shí)與潛力。

這份報(bào)告是基于對(duì)最新市場(chǎng)趨勢(shì)的認(rèn)識(shí)而發(fā)布的。2012年對(duì)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)具有里程碑的意義。利率市場(chǎng)化終于開(kāi)啟，貨幣資源不再那么無(wú)限供給，科技革命推動(dòng)著產(chǎn)業(yè)資本向金融滲透，而銀行業(yè)也在思考科技究竟會(huì)如何改變金融服務(wù)方式。而銀行內(nèi)部變革力量已在孕育，金融創(chuàng)新成為銀行業(yè)未來(lái)較大的增長(zhǎng)動(dòng)力。

為了探討科技與創(chuàng)新這兩大主題對(duì)未來(lái)銀行業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略意義，探索銀行細(xì)分市場(chǎng)和細(xì)分業(yè)務(wù)的差異化競(jìng)爭(zhēng)。《環(huán)球企業(yè)家》雜志社還在創(chuàng)新榜發(fā)布當(dāng)天舉辦了主題為《科技與創(chuàng)新：銀行的下一個(gè)五年》的中國(guó)銀行業(yè)高峰論壇。

民生銀行副董事長(zhǎng)梁玉堂、廣發(fā)銀行副行長(zhǎng)蔡麗鳳、北京金融資產(chǎn)交易所董事長(zhǎng)、總裁熊焰等出席了論壇并發(fā)表主題演講。

此外，獲獎(jiǎng)銀行業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)也來(lái)到現(xiàn)場(chǎng)領(lǐng)獎(jiǎng)并與主辦方進(jìn)行詼諧幽默的互動(dòng)問(wèn)答，向外界傳遞創(chuàng)新之音。

四大創(chuàng)新主題

“互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，存貸利差空間的縮窄，金融生態(tài)的改變等等對(duì)銀行提出了挑戰(zhàn)，”民生銀行副董事長(zhǎng)梁玉堂在論壇的主題演講中說(shuō)。

在廣發(fā)銀行副行長(zhǎng)蔡麗鳳看來(lái)，銀行的發(fā)展歷史是一部金融創(chuàng)新史。“從最初簡(jiǎn)易的長(zhǎng)凳，到現(xiàn)在的智能銀行網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)絡(luò)銀行；從最初簡(jiǎn)單的貨幣存儲(chǔ)兌換，到今天包羅萬(wàn)象的金融產(chǎn)品，在長(zhǎng)期的歷史演變中，銀行業(yè)始終緊扣時(shí)代脈搏，不斷跨越時(shí)間和空間的極限，不斷組合各類生產(chǎn)要素，在創(chuàng)新與成長(zhǎng)中實(shí)現(xiàn)一次又一次的超越，為經(jīng)濟(jì)繁榮和社會(huì)發(fā)展注入源源不斷的動(dòng)力。可以說(shuō)，這幾百年來(lái)，銀行業(yè)走出了一條波瀾壯闊的創(chuàng)新道路。”

北京金融資產(chǎn)交易所董事長(zhǎng)熊焰認(rèn)為，混業(yè)經(jīng)營(yíng)是大趨勢(shì)，銀行、證券、保險(xiǎn)等非銀行金融機(jī)構(gòu)貫通并獲得長(zhǎng)足發(fā)展，近期證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)的新政，總體的趨勢(shì)是市場(chǎng)化的，開(kāi)放競(jìng)爭(zhēng)的，是相互貫通的，各種機(jī)構(gòu)重在市場(chǎng)化能力，而使牌照能力下降。

銀行業(yè)創(chuàng)新紛繁復(fù)雜，為此，論壇主辦方設(shè)置了以“信息科技革命與金融業(yè)未來(lái)”、“跨境人民幣服務(wù)與貿(mào)易金融創(chuàng)新”、“移動(dòng)支付誰(shuí)主沉浮”、“資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新新趨勢(shì)”為主題的四場(chǎng)論壇，并邀請(qǐng)了銀行業(yè)、第三方支付機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)管理公司以及華為公司等業(yè)內(nèi)人士，共同探討相關(guān)領(lǐng)域的創(chuàng)新業(yè)務(wù)新趨勢(shì)。

電子商務(wù)將生產(chǎn)企業(yè)、流通企業(yè)以及消費(fèi)者和政府帶入了一個(gè)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)、數(shù)字化生存的新天地。金融業(yè)如何應(yīng)對(duì)這場(chǎng)信息科技的挑戰(zhàn)？銀行如何適應(yīng)人們?cè)诨ヂ?lián)網(wǎng)世界中的行為方式的改變？

對(duì)此，阿里巴巴集團(tuán)副總裁阿里金融總裁胡曉明、交通銀行副首席信息官麻德瓊、民生銀行科技開(kāi)發(fā)部富總經(jīng)理牛新莊、畢馬威中國(guó)合伙人劉逸明在第一場(chǎng)論壇中就“信息科技革命與金融業(yè)未來(lái)”進(jìn)行了對(duì)話。胡曉明說(shuō)：“我們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的認(rèn)識(shí)只有20%，一直懷著敬畏的心在做互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)。”

在企業(yè)全球化的過(guò)程中，對(duì)金融需求也越來(lái)越強(qiáng)，中國(guó)銀行業(yè)也積極拓展國(guó)際業(yè)務(wù)，為企業(yè)走出去提供更多金融產(chǎn)品。在“跨境人民幣服務(wù)和貿(mào)易金融創(chuàng)新”論壇上，民生銀行貿(mào)易金融事業(yè)部副總裁楊慧表示：“對(duì)于企業(yè)的貿(mào)易融資要采取個(gè)性化的、綁定式的、一站式的綜合金融解決方案。”

今年八月，在中國(guó)金融移動(dòng)支付技術(shù)規(guī)范專家評(píng)審會(huì)上，移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)有了初步定論，這是否會(huì)開(kāi)啟移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展的新時(shí)代？在“移動(dòng)支付誰(shuí)主沉浮？”的論壇上，廣發(fā)銀行電子銀行部總經(jīng)理方琦、渣打銀行高級(jí)副總裁莊欣偉、快錢支付清算信息有限公司副總裁王亮對(duì)這一話題展開(kāi)討論。

“在目前的手機(jī)支付業(yè)務(wù)格局下，手機(jī)支付全產(chǎn)業(yè)鏈要得到全面發(fā)展，各方必須進(jìn)行合作，如果產(chǎn)業(yè)鏈上的各方大力開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)，那手機(jī)支付巨大發(fā)展時(shí)代的來(lái)臨將會(huì)大大推遲，”方琦在論壇上說(shuō)。

在王亮看來(lái)，目前很多銀行已經(jīng)在大力推移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，“銀行等市場(chǎng)主體的力推，說(shuō)明移動(dòng)支付大發(fā)展的時(shí)代已經(jīng)慢慢來(lái)臨。”

逐鹿創(chuàng)新榜

“細(xì)分之王”--《環(huán)球企業(yè)家》年度創(chuàng)新銀行榜是《環(huán)球企業(yè)家》雜志舉辦的面向銀行業(yè)的評(píng)選活動(dòng)，評(píng)選范圍是在中國(guó)運(yùn)營(yíng)的所有中資銀行及外資銀行，評(píng)價(jià)內(nèi)容包括銀行的多項(xiàng)具體業(yè)務(wù)及總體水平。本獎(jiǎng)項(xiàng)的設(shè)計(jì)主旨意在挖掘那些在金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的今天能夠突出重圍，成為細(xì)分行業(yè)佼佼者的銀行機(jī)構(gòu)；探尋他們的行業(yè)智慧、樹(shù)立其差異化的品牌形象，進(jìn)而推動(dòng)中國(guó)銀行業(yè)在各自細(xì)分領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力，并激發(fā)其創(chuàng)新潛能。

當(dāng)天，銀行相關(guān)業(yè)務(wù)主管領(lǐng)導(dǎo)紛紛來(lái)到頒獎(jiǎng)現(xiàn)場(chǎng)并發(fā)言。

本次評(píng)選的獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置包括業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、品牌、區(qū)域和技術(shù)及基礎(chǔ)設(shè)施五個(gè)領(lǐng)域，共23個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)。其中，考慮到外資銀行自身業(yè)務(wù)特色，主辦方針對(duì)其中的三個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)特別設(shè)立了“較佳外資銀行獎(jiǎng)”。

全球商業(yè)銀行前沿的業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)模式，在中國(guó)幾乎都能找到本土化的積極實(shí)踐者。不僅在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、金融租賃在內(nèi)的一批新興業(yè)務(wù)漸成規(guī)模，新型小微企業(yè)貸款、理財(cái)資產(chǎn)池等對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新改造也如雨后春筍般大量涌現(xiàn)。

對(duì)此，此次共設(shè)立了12項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)類獎(jiǎng)項(xiàng)，包括較佳中小企業(yè)金融服務(wù)銀行、較佳小微金融服務(wù)銀行、較佳現(xiàn)金管理銀行、較佳同業(yè)業(yè)務(wù)銀行、較佳投行業(yè)務(wù)銀行等獎(jiǎng)項(xiàng)。

在評(píng)選的過(guò)程中，中小企業(yè)金融服務(wù)銀行這一獎(jiǎng)項(xiàng)，特別受參評(píng)銀行激烈角逐。中小企業(yè)服務(wù)一直是銀行業(yè)的熱點(diǎn)話題，尤其在目前大的政策環(huán)境下，各銀行積極展開(kāi)探索，取得了豐碩成果。經(jīng)過(guò)激烈角逐，中國(guó)民生銀行如愿登上王者榜。

在銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新中，資產(chǎn)管理已經(jīng)越來(lái)越占有非常重要的地位，此次創(chuàng)新銀行榜推出了較佳資產(chǎn)管理銀行和較佳財(cái)富管理銀行兩大獎(jiǎng)項(xiàng)，鼓勵(lì)在該領(lǐng)域的創(chuàng)新，受到多家銀行熱烈參評(píng)，最后中國(guó)工商銀行以高票榮登榜首。

根據(jù)《報(bào)告》，在中國(guó)銀行業(yè)IT系統(tǒng)推進(jìn)過(guò)程中，數(shù)據(jù)集中是非常關(guān)鍵的一環(huán)。數(shù)據(jù)集中使得銀行第一次實(shí)現(xiàn)了對(duì)分支行業(yè)務(wù)開(kāi)展情況的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，因而在風(fēng)險(xiǎn)管理上非常重要。而數(shù)據(jù)集中需要非常強(qiáng)大且可靠的數(shù)據(jù)中心。主辦方針對(duì)這一趨勢(shì)，推出較佳數(shù)據(jù)中心銀行這一 獎(jiǎng)項(xiàng)，中國(guó)工商銀行最終榮登該獎(jiǎng)項(xiàng)王者榜。

值得一提的是，由于產(chǎn)品和品牌是消費(fèi)者日常生活中最能直接感觸到的服務(wù)形態(tài)。所以，對(duì)于產(chǎn)品和品牌類獎(jiǎng)項(xiàng)，本次評(píng)選引入網(wǎng)絡(luò)公投，吸納來(lái)自消費(fèi)者和公眾的意見(jiàn)和看法，并對(duì)網(wǎng)絡(luò)投票設(shè)置獎(jiǎng)項(xiàng)得分權(quán)重。